贷款十二万，一年利息是三万五，年利率是29.17%，属于高利贷。贷款十二万，一年利息三万五，年利率是35000/120000=29.17%年利率超出了国家规定的利息区间范围，属于高利贷。
年利率三点五贷十二万分期五年利息要21000元。利息计算：120000乘以0.035乘以5等于21000元，即年利率三点五贷十二万分期五年利息要21000元。
